{"id":4091,"date":"2024-01-16T14:09:16","date_gmt":"2024-01-16T13:09:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/?p=4091"},"modified":"2025-07-30T15:41:57","modified_gmt":"2025-07-30T13:41:57","slug":"lpp-prevoyance-professionnelle-suisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/fr\/blog\/cat-consultants-fr\/lpp-prevoyance-professionnelle-suisse\/","title":{"rendered":"Comprendre la LPP : Votre guide complet sur la pr\u00e9voyance professionnelle en Suisse"},"content":{"rendered":"\n<p>La LPP, ou Loi f\u00e9d\u00e9rale sur la Pr\u00e9voyance Professionnelle, est un \u00e9l\u00e9ment r\u00e9guli\u00e8rement au c\u0153ur de notre actualit\u00e9 et surtout indispensable pour nos retraites. Derni\u00e8rement, le Conseil F\u00e9d\u00e9ral annon\u00e7ait que les avoirs du r\u00e9gime obligatoire seraient r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s \u00e0 1.25%. Une bonne nouvelle, certes mais finalement, la LPP c\u2019est quoi&nbsp;?<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1800\" height=\"1200\" src=\"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/ruthson-zimmerman-FVwG5OzPuzo-unsplash-1800x1200.jpg\" alt=\"guide complet LPP\" class=\"wp-image-4092\" srcset=\"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/ruthson-zimmerman-FVwG5OzPuzo-unsplash-1800x1200.jpg 1800w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/ruthson-zimmerman-FVwG5OzPuzo-unsplash-500x333.jpg 500w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/ruthson-zimmerman-FVwG5OzPuzo-unsplash-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/ruthson-zimmerman-FVwG5OzPuzo-unsplash-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/ruthson-zimmerman-FVwG5OzPuzo-unsplash-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/ruthson-zimmerman-FVwG5OzPuzo-unsplash-625x417.jpg 625w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/ruthson-zimmerman-FVwG5OzPuzo-unsplash-380x254.jpg 380w\" sizes=\"(max-width: 1800px) 100vw, 1800px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Contexte et objectifs<\/h2>\n\n\n\n<p>La LPP est assez r\u00e9cente, puisqu\u2019elle est entr\u00e9e en vigueur en 1985. Elle a \u00e9t\u00e9 \u00e9labor\u00e9e afin de compl\u00e9ter l\u2019AVS et garantir le maintien du niveau de vie ant\u00e9rieur de mani\u00e8re appropri\u00e9e. En effet, l\u2019AVS assure \u00ab uniquement&nbsp;\u00bb le minimum vital <em>(cf&nbsp;: syst\u00e8me des 3 piliers, ci-dessous)<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p>Etant un sujet d\u2019actualit\u00e9 de plus en plus important au vu du contexte sociod\u00e9mographique de la Suisse, notamment la situation du vieillissement de la population, il est de plus en plus d\u00e9battu et des adaptations sont r\u00e9guli\u00e8rement d\u00e9cid\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Syst\u00e8mes des 3 piliers<\/h2>\n\n\n\n<p>La LPP est le second \u00e9l\u00e9ment du syst\u00e8me des 3 piliers constituant le syst\u00e8me de pr\u00e9voyance en Suisse. Ce syst\u00e8me, sens\u00e9 couvrir nos besoins apr\u00e8s l\u2019\u00e2ge de la retraite (ou en cas d\u2019invalidit\u00e9\/d\u00e9c\u00e8s pour survivants), se fonde sur la pr\u00e9voyance \u00e9tatique (AVS\/AI), la pr\u00e9voyance professionnelle (LPP) et la pr\u00e9voyance priv\u00e9e (3<sup>e<\/sup> pilier).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1800\" height=\"1013\" src=\"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-1800x1013.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4095\" srcset=\"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-1800x1013.png 1800w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-500x281.png 500w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-768x432.png 768w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-1536x864.png 1536w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse.png 1920w\" sizes=\"(max-width: 1800px) 100vw, 1800px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cadre juridique<\/h2>\n\n\n\n<p>La Loi sur la Pr\u00e9voyance Professionnelle (LPP) fixe les exigences minimales que les caisses de pension doivent respecter dans le cadre du r\u00e9gime obligatoire. Au-del\u00e0 des exigences minimales, les instituts de pr\u00e9voyance peuvent pr\u00e9voir des prestations plus int\u00e9ressantes \u00e0 travers leur r\u00e8glement ou statuts, que l\u2019on appelle le r\u00e9gime sur-obligatoire.<\/p>\n\n\n\n<p>Il s\u2019agit d\u2019une pr\u00e9voyance obligatoire pour la grande majorit\u00e9 des employ\u00e9s. Toutefois, certains crit\u00e8res peuvent annuler cette obligation comme un CDD de moins de 3 mois ou pour les employ\u00e9s de moins de 17 ans, etc.<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance d\u00e9bute en m\u00eame temps que les rapports de travail et prend fin \u00e0 la naissance du droit aux prestations de vieillesse, avec la fin du contrat ou lorsque le seuil d\u2019affiliation (CHF 22&rsquo;050.-) n\u2019est plus atteint. Pour la partie risque (d\u00e9c\u00e8s\/invalidit\u00e9), l\u2019assurance continue un mois apr\u00e8s la fin des rapports de travail.<\/p>\n\n\n\n<p>La responsabilit\u00e9 d\u2019affiliation appartient \u00e0 l\u2019employeur. En effet, c\u2019est lui qui affilie les employ\u00e9s aupr\u00e8s du fonds de pension, paie les cotisations (en pr\u00e9levant maximum 50% aux employ\u00e9s), annonce les changements ou sorties, etc.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cotisations<\/h2>\n\n\n\n<p>Les cotisations pay\u00e9es doivent \u00eatre, au minimum, paritaires. C\u2019est-\u00e0-dire que l\u2019employeur doit prendre en charge au minimum 50% des cotisations. Il a toutefois la libert\u00e9 de prendre en charge un pourcentage plus \u00e9lev\u00e9 diminuant par cons\u00e9quent le montant de la cotisation pay\u00e9e c\u00f4t\u00e9 employ\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Les cotisations sont divis\u00e9es en 3 parties&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Partie \u00e9pargne : Venant directement se greffer aux avoirs de pr\u00e9voyance de l\u2019employ\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Partie risque : Permettant d\u2019anticiper les co\u00fbts de futurs indemnit\u00e9s invalidit\u00e9\/d\u00e9c\u00e8s<\/li>\n\n\n\n<li>Frais de gestion :&nbsp;Payer les services de la caisse de pension<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Comme nous l\u2019avons indiqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, la cotisation d\u00e9pend, entre autres, de l\u2019\u00e2ge des employ\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>En effet, des rentes d\u2019\u00e2ge et des pourcentages pr\u00e9cis ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9finis&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>17-24&nbsp;: 0% du salaire assur\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>25 \u2013 34&nbsp;: 7%<\/li>\n\n\n\n<li>35-44&nbsp;: 10%<\/li>\n\n\n\n<li>45-54&nbsp;: 15%<\/li>\n\n\n\n<li>55-64&nbsp;: 18%<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ces taux repr\u00e9sentent les minimums impos\u00e9s par la loi. Des plans de pr\u00e9voyance propos\u00e9s par les caisses de pension peuvent offrir des taux plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>Lors du choix d\u2019un employeur, la caisse de pension de ce dernier peut \u00eatre un crit\u00e8re d\u00e9terminant vous permettant d\u2019avoir un plan de pr\u00e9voyance plus avantageux et parfois des cotisations moins \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Avoirs de vieillesse<\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019avoir de vieillesse correspond \u00e0 l\u2019\u00e9pargne de l\u2019assur\u00e9. Il est constitu\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 diff\u00e9rentes variables&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cotisations pr\u00e9lev\u00e9es \u00e0 travers la paie (employ\u00e9 et employeur)<\/li>\n\n\n\n<li>Avoirs de vieillesse transf\u00e9r\u00e9s d\u2019une ancienne caisse de pension<\/li>\n\n\n\n<li>Int\u00e9r\u00eats offerts par la caisse<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Concentrons-nous sur les 2 derniers points cit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>1. Avoirs de vieillesse transf\u00e9r\u00e9s d&rsquo;une autre caisse<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Chaque employeur \u00e9tant affili\u00e9 \u00e0 une caisse de pension, il est important que l\u2019assur\u00e9 transfert ses avoirs lors d\u2019un changement d\u2019employeur, et donc de caisse de pension. Si cette action n\u2019est pas effectu\u00e9e, l\u2019ancienne caisse de pension transf\u00e9ra les avoirs en question sur un compte de libre-passage.<\/p>\n\n\n\n<p>Si vous n\u2019avez pas effectu\u00e9 cela lors de vos changements d\u2019employeur et ne savez pas o\u00f9 se trouvent vos avoirs, vous pouvez faire le n\u00e9cessaire et retrouver vos avoirs gratuitement gr\u00e2ce \u00e0 KALA (<a href=\"https:\/\/www.kala.ch\/fr\/homepage\">https:\/\/www.kala.ch\/fr\/<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>2. Int\u00e9r\u00eats cr\u00e9diteurs<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Les caisses de pension font travailler l\u2019argent des assur\u00e9s en investissant par exemple l\u2019argent des assur\u00e9s dans l\u2019immobilier, les march\u00e9s des actions\/obligations, etc. Quelques soient leurs performances, un int\u00e9r\u00eat minimum, calcul\u00e9 sur la partie obligatoire, doit \u00eatre revers\u00e9 \u00e0 chaque assur\u00e9 (1% en 2023, 1.25% en 2024). Chaque caisse de pension reste toutefois libre de verser davantage si elle le souhaite.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Rachats<\/h2>\n\n\n\n<p>Des rachats d\u2019ann\u00e9es de cotisation, dans le but d\u2019augmenter ses avoirs et combler des lacunes de pr\u00e9voyance, sont possibles sous certaines conditions. Le montant de rachat le plus \u00e9lev\u00e9 est d\u00e9fini en fonction des prestations maximales possibles selon le r\u00e8glement de pr\u00e9voyance.<\/p>\n\n\n\n<p>Par lacunes de pr\u00e9voyance, nous entendons des ann\u00e9es non-cotis\u00e9es et\/ou des salaires inf\u00e9rieurs que l\u2019actuel. Les rachats doivent justement permettre de combler cela. Ils peuvent \u00eatre ensuite d\u00e9duits du revenu imposable.<\/p>\n\n\n\n<p>Attention, tout rachat ne peut \u00eatre retir\u00e9 qu\u2019apr\u00e8s 3 ans (rente vieillesse, achat immobilier, etc.).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Retraits des avoirs<\/h2>\n\n\n\n<p>Le retrait de ses avoirs est possible dans les situations suivantes&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>1. Prestations de vieillesse<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>D\u00e8s l\u2019\u00e2ge de la retraite (64 pour une femme, 65 pour un homme), l\u2019assur\u00e9 re\u00e7oit une rente conditionn\u00e9e par le montant total de ses avoirs et un taux de conversion (6.8% en 2023). Ce dernier, appliqu\u00e9 au montant total des avoirs, d\u00e9fini la rente annuelle \u00e0 laquelle aura droit l\u2019assur\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 sa mort. Le taux de conversion est notamment calcul\u00e9 \u00e0 partir de statistiques sur l\u2019\u00e2ge moyen de mortalit\u00e9 et est applicable sur le montant du r\u00e9gime obligatoire. Dans le cas d\u2019un r\u00e9gime sur-obligatoire, la caisse de pension peut proposer un taux inf\u00e9rieur.<\/p>\n\n\n\n<p>Les prestations sont le plus souvent allou\u00e9es \u00e0 travers des rentes pay\u00e9es mensuellement.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e9anmoins, sous certaines conditions, une partie (1\/4 en Suisse) ou la totalit\u00e9 des avoirs peut \u00eatre retir\u00e9e en capital.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>2. Achat immobilier<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Dans le cadre de l\u2019encouragement \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 du logement, les avoirs LPP peuvent \u00eatre utilis\u00e9s pour acqu\u00e9rir son logement principal. L\u2019assur\u00e9 ne peut employer les fonds de sa pr\u00e9voyance professionnelle que pour l&rsquo;acquisition d&rsquo;un seul bien immobilier \u00e0 la fois, avec un versement anticip\u00e9 minimum de 20&rsquo;000 francs.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3. D\u00e9marrage d\u2019une activit\u00e9 ind\u00e9pendante<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Si l\u2019assur\u00e9 souhaite se mettre \u00e0 son compte, il n\u2019est plus oblig\u00e9 de cotiser au 2<sup>\u00e8me<\/sup> pilier et peut retirer le capital accumul\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4. D\u00e9part d\u00e9finitif de la Suisse<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Il est possible de retirer son capital avant la retraite en cas d\u2019un d\u00e9part d\u00e9finitif dans un pays en dehors de l\u2019Union Europ\u00e9enne (UE) ou de l\u2019Association Europ\u00e9enne de Libre-\u00c9change (AELE).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion et actualit\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;objectif premier de cet article \u00e9tait de fournir une explication simple et concise des principaux aspects de la pr\u00e9voyance professionnelle. Il est important de souligner que ce domaine est particuli\u00e8rement vaste, ce qui signifie que certains sujets importants, tels que la r\u00e9gulation et la surveillance, les questions li\u00e9es au divorce, ainsi que les prestations en cas d&rsquo;invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s, n&rsquo;ont pas pu \u00eatre inclus dans cet article, mais m\u00e9ritent une exploration plus approfondie.<\/p>\n\n\n\n<p>En ce qui concerne les \u00e9volutions r\u00e9centes, il est pr\u00e9vu qu&rsquo;une r\u00e9forme soit pr\u00e9sent\u00e9e au vote populaire en 2024 dans le but de s\u00e9curiser les rentes et de consolider les sources de financement. Cependant, cette r\u00e9forme s&rsquo;accompagnera d&rsquo;une r\u00e9duction du taux de conversion, qui devrait \u00eatre ramen\u00e9 \u00e0 6%.<\/p>\n\n\n\n<p>Ces derniers temps, on observe \u00e9galement un examen attentif des performances des caisses de pension. En effet, d&rsquo;apr\u00e8s une \u00e9tude men\u00e9e par Swisscanto, les rendements moyens enregistr\u00e9s en 2022 se situaient \u00e0 -8,8%.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour finir cet article, nous vous pr\u00e9sentons ci-dessous quelques donn\u00e9es essentielles de l&rsquo;ann\u00e9e 2023.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1278\" height=\"927\" src=\"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4098\" srcset=\"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-1.png 1278w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-1-500x363.png 500w, https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Helvetic-Payroll-La-prevoyance-en-Suisse-1-768x557.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1278px) 100vw, 1278px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Chez Helvetic Payroll, nous sommes conscients de l&rsquo;importance que rev\u00eat la pr\u00e9voyance professionnelle pour nos consultants.<\/p>\n\n\n\n<p>C&rsquo;est pourquoi nous offrons plusieurs options de plans, adapt\u00e9es aux objectifs personnels de chacun, que ce soit pour maximiser l&rsquo;\u00e9pargne, le salaire net ou pour \u00e9tablir une r\u00e9partition entre l&#8217;employ\u00e9 et l&#8217;employeur.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Si vous avez des questions, n&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 <a href=\"https:\/\/www.helvetic-payroll.ch\/fr\/contact\/\">nous contacter<\/a>, nous serons ravis de vous fournir des conseils personnalis\u00e9s.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La LPP, ou Loi f\u00e9d\u00e9rale sur la Pr\u00e9voyance Professionnelle, est un \u00e9l\u00e9ment r\u00e9guli\u00e8rement au c\u0153ur de notre actualit\u00e9 et surtout indispensable pour nos retraites. 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